Las principales asociaciones bancarias de Argentina, representadas por la Asociación de Bancos de Argentina (ABA), la Asociación de la Banca Especializada (ABE), la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA) y la Asociación de Bancos Públicos Y Privados de la República Argentina (ABAPPRA), mostraron su preocupación por un reciente fallo judicial que pone en riesgo el normal funcionamiento de los créditos hipotecarios ajustados por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) en el país. 

Se trata de una fallo denominado “Caso Azzimonti”, una disputa legal que empezó en el 2020 con la demanda de un empleado judicial al Banco Nación, por considerarse afectado por cláusulas que consideraba “abusivas” en el contrato de un crédito hipotecario UVA. 

En 2022 una jueza falló a favor de Azzimonti, luego de varios litigios en los cuales la defensa del denunciante alegó que el sistema de ajuste UVA le había generado un sobreendeudamiento insostenible al deudor. De esta manera, quedaron sin efecto varias cláusulas del contrato, lo que redujo notablemente la deuda. 

El caso fue apelado y, en 2023, la Cámara Federal de Posadas ratificó gran parte de la sentencia, modificando el sistema de ajuste del crédito hipotecario, y ordenando adaptarlo a las condiciones de préstamo de la línea “Nación Tu Casa”, que contempla una tasa fija en las primeras cuotas y luego una tasa variable.

Por otra parte, se determinó que las cuotas no podían exceder el 30% del sueldo del deudor, mientras que la multa impuesta al banco se redujo de $1.040.000 a $500.000.

Los bancos lanzaron un comunicado para manifestar su “profunda preocupación” por este fallo y otros similares, ya que sostienen que esto sienta un precedente que pone en duda la validez de las cláusulas contractuales y pone en riesgo la estabilidad jurídica de los contratos de crédito en general. 

En esa misma línea, el mensaje compartido por las asociaciones bancarias sostiene que esta situación "distorsiona las relaciones contractuales y socava la confianza en la herramienta crediticia al cuestionar la validez de contratos acordes a la legislación vigente y normativa del Banco Central".

Asimismo, remarcaron que "este tipo de sentencias desalentará el otorgamiento de créditos hipotecarios, especialmente en Misiones, e impactará en el acceso y el costo del crédito para todos los clientes bancarios".

En este sentido, sostuvieron: “Los problemas de pago en los créditos hipotecarios UVA son marginales, representando menos del 1% del total del total de los créditos otorgados. Sin embargo, este tipo de fallos arbitrarios afectan el cumplimiento de las obligaciones contractuales, agravan la incertidumbre y aumentan el déficit habitacional que es de aproximadamente 4 millones de viviendas”.

EL BANCO NACIÓN LIMITA SU OFERTA DE HIPOTECARIOS EN MISIONESLa decisión es consecuencia de una resolución arbitraria de la Cámara Federal de la Ciudad de Posadas que dispuso un subsidio perpetuo a favor de un deudor hipotecario, estableciendo un precedente que podría afectar a…

El Gobierno oficializó este jueves la extensión del congelamiento de las cuotas de los créditos UVA durante enero, mientras se debate cómo se modificará el sistema para que no haya un desfasaje entre los aumentos de sueldos y la actualización por inflación.

A través de la Resolución 1/2019, publicada este jueves en el Boletín Oficial, el Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat concretó la iniciativa anunciada el pasado lunes y que prorroga «por el mes de enero de 2020 el programa de cobertura creado por el Comité Ejecutivo del Fondo Fiduciario Público denominado Programa Crédito Argentino del Bicentenario para la Vivienda Única Familiar (Pro.Cre.Ar)».

De esta manera, aquellas personas que hayan tomado créditos UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) seguirán pagando por este mes el mismo monto que habían abonado en agosto de 2019 y el Estado se hará cargo de la diferencia: la iniciativa había sido lanzada por el entonces Presidente, Mauricio Macri, tras la derrota en las elecciones primarias.

El Banco Central había manifestado días atrás que la extensión del congelamiento de las cuotas de créditos UVA se da en medio de la «crisis económica que atraviesa la Argentina», al tiempo que habían remarcado que en las próximas semanas «se conformará una comisión para evaluar el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos ajustables por UVA para la adquisición de viviendas, sus consecuencias sociales y económicas, atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor».

La primera resolución del año emitida por el Gobierno lleva la firma de la ministra de Desarrollo Territorial y Hábitat, María Eugenia Bielsa.

Actualmente, el valor de la UVA es de 46,97 pesos, lo que representa un aumento interanual de 51,22%.

Fuente: Noticias Argentinas